Konut alırken banka kredisi mi, evim sistemi mi ? İşte arasındaki farklar, şartlar ve riskler...

3 milyon TL'lik konut alımında banka kredisi ile tasarruf finansmanı (evim) sistemleri arasındaki taksit farkı dikkat çekiyor! Eylül 2026 verilerine göre banka kredisinde aylık ödeme 108 bin TL'yi bulurken, tasarruf finansmanında taksitler 54 bin TL seviyesine geriliyor.

Eylül ayının ilk haftası verilerine göre, katılım bankalarının 60 ay vadeli konut finansmanı oranları ortalama %3 seviyesinde seyrediyor. Banka kredisiyle konut alımında yüksek kâr payı ve 6,5 milyon TL'ye ulaşan toplam geri ödeme tutarına rağmen en büyük avantaj konutun hemen satın alınabilmesi olarak öne çıkıyor.

Hemen teslim alınan gayrimenkul sayesinde alıcı mevcut kira yükünden kurtuluyor veya evi kiraya vererek ek gelir elde edebiliyor. Yüksek taksit ödeme gücüne sahip tüketiciler için bu durum, tasarruf finansmanı sistemindeki bekleme sürecinde yaşanabilecek olası konut fiyat artış risklerini tamamen ortadan kaldırıyor.

Tasarruf Finansmanında Düşük Taksit ve Bekleme Süresi Şartı

Faizsiz ve kâr paysız yapısıyla cazip görünen tasarruf finansmanı sistemlerinde (%8,5 organizasyon bedeliyle toplam 3 milyon 255 bin TL maliyet) aylık 54 bin 260 TL taksit ödenirken, BDDK düzenlemeleri gereği teslimat için en az 6 ay bekleme şartı bulunuyor.

Çekilişsiz modellerde 6 ayda teslimat alabilmek için toplam tutarın %45’inin ödenmiş olması gerekirken, çekilişli sistemlerde  finansman tutarının %45’i tamamlanana kadar uzayabiliyor ve 60 aylık bir planda bu süre 27 aya kadar çıkabiliyor.

Enflasyonist ortamlarda 6 ila 27 ay arasındaki bekleme süresi, teslimat günü geldiğinde hedeflenen ev fiyatının yükselmesi ve bu süreçte kira ödenmeye devam edilmesi gibi ek maliyet risklerini beraberinde getiriyor.

İkinci konut alımlarında BDDK'nın kredi sınırlandırması (%22,5 seviyesi) nedeniyle tasarruf finansmanı şirketleri tüketiciler için güçlü bir alternatif olmayı sürdürüyor.