Türkiye'nin tam anlamıyla yarısı borçlu!

Vatandaşın içinde bulunduğu borç sarmalını net bir şekilde ortaya koyuyor. Türkiye nüfusunun yarısını oluşturan 44.3 milyon kişi, temel ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla bireysel kredi kullanıyor. Borçlu her bireyin ortalama bakiye yükü 155 bin lirayı bulurken, vatandaşlar market alışverişinden vergi ödemelerine, faturalardan düğün ve tatile kadar iğneden ipliğe tüm harcamalarını kredi ve borç kanalıyla gerçekleştiriyor. 31 Temmuz itibarıyla bankalardan tüketici kredileri ve bireysel kredi kartları için kullanılan toplam borç miktarı 6 trilyon 852 milyar lirayı aştı. Geçen yılın aynı döneminde bu rakam 4 trilyon 704 milyar lira seviyesindeydi. Kullanılan toplam krediler içerisinde en büyük payı ise 2 trilyon 572 milyar lira ile ihtiyaç kredileri oluşturuyor.

VATANDAŞ BORÇLA BORCU KAPATIYOR: GÜNLÜK İHTİYAÇLAR İÇİN KREDİ

İhtiyaç kredisine başvuran vatandaşların hareket nedenleri, bütçelerdeki dengesizliği gözler önüne seriyor.

İhtiyaç kredisi arayan vatandaşların yüzde 55 ile 57’si, kredi kullanmayı mevcut finansal yükümlülüklerini daha etkin yönetmek ve borçlarını yapılandırmak amacıyla planlıyor.

İhtiyaç kredisini günlük ihtiyaçların finansmanı için kullanma ise yüzde 36 ile 38 arasında seyrederek ikinci sırada yer alıyor. Veriler, tüketicilerin artan maliyetler karşısında bütçelerini daha kontrollü yönetebilmek adına borçlanmaya yöneldiğini gösteriyor.

DÜĞÜN BİTTİ, TATİL GEÇTİ AMA BORÇLAR BİTMEDİ

TeklifimGelsin verilerine göre yurttaşlar, sosyal yaşamın gereksinimlerini karşılayabilmek için aylar öncesinden borç yükünün altına giriyor. Tatil kredisi talebi ocak ayında yüzde 12.6 seviyesindeyken bahar aylarında yükselerek nisan ayında yüzde 17.1 ile zirveye çıkıyor. Benzer bir eğilim düğün finansmanında da görülüyor.

Düğün kredisi talebi ocak ayında yüzde 11.5 ile en yüksek seviyesine ulaşırken, yaz aylarına yaklaşıldıkça gerileyerek haziranda yüzde 8.8’e düşüyor. Vatandaş yaz düğünlerinin finansmanını büyük ölçüde yılın ilk aylarında planlıyor ve krediyi ona göre çekiyor. Tatil kredisi talebi üst gelir grubunda yüzde 20.8 ile en yüksek seviyeye ulaşırken, en alt gelir grubunda bu oran yüzde 9.8’e iniyor. Eğitim amaçlı kredi talebi de en yüksek oranla yüzde 20.2 ile üst gelir grubunda görülürken, orta ve alt gelir gruplarında yüzde 15’e iniyor. İnsanlar düğün yapmadan, tatile çıkmadan önce büyük bir borç yükünün altına giriyor, tatil bittikten ve düğün yapıldıktan sonra da bu borçlar ödenmeye devam ediyor.

BDDK VERİLERİ AÇIKLADI: İCRA VE TAKİP ORANLARI REKOR KIRDI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerinden derlenen analizler, bireysel borçlanma tarafında risklerin belirgin şekilde arttığını ortaya koydu. İhtiyaç kredilerinde takibe dönüşüm oranı yüzde 6.1’e yükselerek son dokuz yılın en yüksek seviyesine ulaştı. Bireysel kredi kartlarında takibe dönüşüm oranı da yüzde 5.3’e çıkarken, bankacılık sektörünün genelinde bu oran yüzde 3’te kaldı. Böylece ihtiyaç kredileri ve kredi kartlarındaki takip oranları, sektör ortalamasının yaklaşık iki katına yükseldi. 2021’den 2023 sonuna kadar takip oranlarında genel olarak düşüş eğilimi öne çıkıyordu, ancak 2024’le birlikte bu eğilim tersine döndü ve hem ihtiyaç kredilerinde hem de bireysel kredi kartlarında sert bir yükseliş başladı.